ทำประกันตอนไหนดี : ตอน ประกันบำนาญ ยิ่งแก่ยิ่งคุ้ม แต่บำนาญยิ่งน้อย

 

และแล้วก็มาถึงตอนของประกันบำนาญแล้วคร่า...สองตอนแรกเจ่เจ้เล่าเรื่องประกันชีวิตแบบตลอดชีพและประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ คราวนี้เจ้จะมาเล่าเรื่องประกันบำนาญกันบ้างซึ่งเจ้มองว่าน่าสนใจมากทีเดียวค่ะ

 

เจ้เชื่อว่าหลาย ๆ คนที่ไม่ได้ทำงานราชการก็อยากมีเงินบำนาญกับเขาเหมือนกัน ดังนั้น วิธีที่สามารถทำได้ง่ายที่สุด ความเสี่ยงน้อยที่สุด คือ การทำประกันบำนาญ คราวนี้ก็เกิดคำถามค่ะว่า ถ้าอยากจะทำประกันบำนาญ จะเริ่มทำประกันบำนาญตอนไหนดีถึงจะคุ้มที่สุด ดังนั้น วันนี้เจ้จะเอาข้อมูลของประกันบำนาญ 2 อย่างที่จำเป็นต่อการวางแผนเกษียณของซิส คือ เงินบำนาญที่จะได้ (ต่อปี) และ ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (IRR) มาเทียบกับอายุที่เริ่มทำประกันบำนาญให้ดูค่ะ

 

เช่นเคยค่ะคนดี ก่อนอ่านข้างล่างมาตกลงกันก่อนนะคะ

  1. ข้อมูลที่เจ้เอามานั้นเป็นของผู้ชาย โดยข้อมูลเปรียบเทียบจะเริ่มจากอายุเริ่มทำประกันที่ 20 ปี เนื่องจากเป็นอายุที่ทุกคนน่าจะมีเงินสร้างบำนาญได้ด้วยตัวเองแล้ว และจะเพิ่มอายุที่เริ่มทำประกันทีละ 5 ปี จนอายุเริ่มทำประกัน 45 ปี
  2. จ่ายเบี้ยประกันประมาณปีละ 24,000 บาท
  3. แบบประกันที่ใช้ เป็นแบบประกันที่เกษียณตอนอายุ 60 ปี นั่นคือ จ่ายเบี้ยจนถึงอายุ 59 ปี และเริ่มได้เงินคืนเมื่ออายุ 60 ปีค่ะ โดยสุ่มมาเพียง 3 บริษัท (ใหญ่ ๆ ทั้งนั้นเลย) โดยถ้าอยากให้ลองทำข้อมูลของประกันบำนาญแบบจ่ายสั้น ๆ ก็ได้ค่ะ แต่กดไลค์ให้ครบ 100 Likes เช่นเคยนะคร้า

 

เอาล่ะค่ะซิส….เจ้รู้ว่าคนแก่อย่างซิสใจร้อน ไม่เหมือนสาว ๆ สวย ๆ โสด ๆ โปรดจีบอย่างเจ้ (ไม่ได้หาไม่ได้นะคะ มีมาแต่ไม่เลือกเค่อะ) มาดูข้อมูลทีละด้านเลยดีกว่าคร่า

 

1. เงินบำนาญหลังอายุเกษียณ : อายุน้อย ทำก่อน ได้เงินเป็นกอบเป็นกำ

 

 

จากข้อมูลของแบบประกันบำนาญทั้ง 3 แบบ เจ้กล้าพูดเลยค่ะว่ายิ่งทำประกันบำนาญเร็ว ยิ่งได้เงินบำนาญเยอะ ซึ่งอันนี้ก็เมคเซนส์ โลจิก เพราะเริ่มทำไว จ่ายเงินทุกปีจนอายุ 59 ปี ย่อมมีเงินก้อนมาสร้างผลตอบแทนได้เยอะอยู่แร้นคร่า ถ้าทำตอนแก่ จ่ายไม่กี่ปีก็อายุครบรับเงินบำนาญแล้ว แน่นอนค่ะ เงินที่บริษัทประกันจะเอามาจ่ายบำนาญได้ก็จะน้อย ดังนั้น ใครอยากได้เงินบำนาญต่อปีเยอะ ๆ ก็ต้องทำประกันตั้งแต่อายุน้อย ๆ โอเครไหมคร้าา

 

2. ด้านผลตอบแทน : ขิงก็รา ข่าก็แรง ยิ่งแก่ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปียิ่งมาก

 

 

อันนี้แหละค่ะ ที่เจ้ว่าน่าสนใจ เจ้เชื่อของเจ้มาตลอดว่าไม่ว่าจะประกันอะไรแบบไหนก็ตาม ทำก่อนได้ผลตอบแทนมากกว่า แต่ไม่จริงค่ะ!!! บริษัทประกันทั้ง 3 บริษัท แบบประกันทั้ง 3 แบบ ที่เจ้สุ่มมา ให้ผลตรงกันหมดเลย คือ ยิ่งเริ่มทำตอนอายุมาก ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปียิ่งสูง!!! (แม้จะไม่เยอะมากก็แต่ก็สูงกว่าตอนอายุน้อยอยู่ดี) ดังนั้น ใครที่อายุ 35-40 ปี กำลังเหมาะ หากยังไม่มีประกันบำนาญก็รีบทำได้เลยค่ะ คุณอยู่ในวัยที่ต้องคิดเรื่องบำนาญละนะคะ แถมได้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีมากกว่าชาวบ้านด้วยคร่า นี่ยังไม่รวมผลประโยชน์ด้านภาษีที่จะได้ด้วยนะคะ

 

สรุปจากข้อมูลที่สุ่มมา : ทำก่อนเงินเป็นกำ แต่ทำหลังผลตอบแทนมา

 

ถ้าขุ่นน้องสามารถบริหารเงินได้ดี ร่ำรวยมีเงินก้อนตอนแก่ แล้วอยากได้บำนาญ ขุ่นน้องสามารถทุ่มเงินก้อนทำประกันบำนาญตอนแก่ได้เลย แต่ถ้าไม่ เจ้ก็แนะนำให้จ่ายแต่น้อยแต่นิด เพื่อให้ได้เงินบำนาญก้อนใหญ่หน่อยตอนแก่คร่า อันนี้เจ้ก็ต้องบอกว่าขึ้นอยู่กับวิธีบริหารเงินของแต่ละคนค่ะ ว่าจะลงกับประกันบำนาญเลย หรือจะไปลงทุนอย่างอื่นค่อยมาทุ่มซื้อประกันบำนาญตอนอายุ 35-40 ก็ไม่สายค่ะ แต่แนะนำนิสค่ะ ถ้าซิสรายได้เยอะ การซื้อประกันบำนาญเร็ว จะได้สิทธิลดหย่อนภาษีก่อนนะคะ

 

เอาล่ะค่ะ สำหรับคนที่อ่านมาครบ 3 ตอน จะเกิดคำถามแล้วชิมิคะ ว่าถ้าจะบริหารประกันทั้ง 3 แบบ จะบริหารยังไงดี

 

เจ้แนะนำอย่างนี้คร่าาา

  1. ทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพให้ครอบคลุมภาระที่มีเป็นอย่างแรก เช่น หนี้ ภาระเลี้ยงดูบุตร บิดา มารดา ฯลฯ โดยให้ประกันชีวิตแบบตลอดชีพเป็นประกันฉบับแรกของชีวิต เพราะยิ่งทำไว ยิ่งได้ความคุ้มครองมาก หากชีวิตตัวเปล่าเล่าเปลือย ไม่มีภาระอะไรเลย ฉันอยู่ของฉัน หนูก็ข้ามไปทำข้อ 2 ข้อ 3 ได้เลยคร่า
  2. หลังจากประกันชีวิตแบบตลอดชีพครอบคลุมภาระแล้ว เมื่อมีการสร้างภาระเพิ่ม เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิต ให้พิจารณาทำประกันแบบออมทรัพย์เพิ่มตาม เพราะความคุ้มครองและผลตอบแทนค่อนข้างคงที่ ไม่เปลี่ยนมากตามอายุ หรือหากไม่มีภาระอะไรก็ทำเป็นเงินบำเหน็จได้ค่ะ
  3. วางแผนเกษียณ โดยใช้ประกันบำนาญเป็นส่วนประกอบ โดยสามารถเลือกได้ระหว่าง

ทางเลือกแรก: จ่ายน้อย ๆ แต่นาน ๆ ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีน้อยหน่อย แต่ได้เงินก้อนตอนเกษียณ และได้สิทธิลดหย่อนภาษียาว ๆ ไป

ทางเลือกสอง: อัดเงินช่วงอายุ 40-45 ปี ไปจนเกษียณ โดยได้ผลตอบแทนมากกว่า แต่จะสร้างเงินเกษียณเป็นก้อนแบบทางเลือกแรก ต้องอัดเงินเยอะกว่า ซึ่งก็เหมาะกับคนที่ค่อย ๆ ไต่เต้าด้านรายได้มาเรื่อย ๆ แล้วมารวยตอนแก่คร่า

 

ว่าแล้วซิสก็ลองวางแผนประกันของตัวเองกันเลยดีกว่าค่ะ

 

หมายเหตุ: ข้อมูลนี้ไม่ได้เกิดจากการนำแบบประกันทุกบริษัททุกแบบมาเป็นข้อมูล เป็นเพียงข้อมูลจากการสุ่มเท่านั้น ดังนั้น อาจมีแบบประกันที่ให้ผลต่างไปจากนี้

บทความที่เกี่ยวข้อง

ทำประกันตอนไหนดี : ตอน ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ทำก่อนดีกว่า

มาลองดูข้อมูลของแบบประกันชีวิตแบบตลอดชีพจริง ๆ ที่เจ้สุ่มมาพล็อตกราฟดีกว่าค่ะ ว่าประ อ่านเพิ่มเติม


ทำประกันตอนไหนดี : ตอน ประกันออมทรัพย์ ทำเถอะ รวยตลอด

จากการสุ่มตัวอย่างประกันออมทรัพย์ 4 แบบ จาก 4 บริษัท พบว่า........ประกันออมทรัพย์ ทำ อ่านเพิ่มเติม